资本充足率濒临监管红线，却仍“沉迷”买楼，浙商银行有钱任性

文|恒心

口口声声说要“提升资本充足率”，但回头就买了楼，浙商银行“豪”出新高度。

(资料图片仅供参考)

6月27日，浙商银行发布的A股配股发行结果公告显示，截至6月21日认购缴款结束，浙商银行A股配股有效认购数量为48.3亿股，占可配售股份总数的96.32%，认购金额为97.56亿元。但值得一提的是，浙商银行以提升资本充足率名义展开的A股配股计划在短短20个月已从180亿元缩水超54%。

“好巧不巧”的是，在浙商银行此次10配3配股融资计划之最后网上清算日，也就是6月26日这天，浙商银行另发布公告称，拟斥资23.34亿在深圳购买甲级写字楼。

资料来源：浙商银行官网。

一时间舆论大起，也引起业内关注。

据多家媒体报道，浙商银行董事会办公室相关负责人对此做出回应表示，“此次买楼耗用的风险加权资产占配股带来的风险加权资产增量的比重仅1.5%，且租赁办公用房也按照租赁期限而不同程度消耗风险加权资产，租赁或购买物业对核心一级资本充足率影响虽有区别但均在较小范围之内”。

另外，上述负责人还表示，“购买办公用房事项在公司内部经过了多轮决策程序，董事会选择此时审议并公告，主要是商务谈判和履约进程方面考虑，与配股进度重合纯属巧合，所用资金不来自于配股”。

除了买楼与配股“纠缠不清”外，浙商银行的内控问题也逐渐暴露，开年便连领罚单，三年累计更是被罚“2个小目标”，同时投诉量也是居高不下。

负面舆情缠身的浙商银行自然也没有交出一份满意的答卷。根据2022年年报显示，虽然浙商银行归母净利润同比增长7.67%至136.18亿元，但平均总资产收益率、平均权益回报率、加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率、净利息收益率、净利差等多项盈利能力指标均出现下降，其中加权平均净资产收益率（ROE）下降0.82个百分点，在各项指标中降幅最大。事实上，浙商银行自2019年“回A”三年以来ROE持续下降，由2018年的14.04%跌至2022年的9.01%。

资料来源：浙商银行2022年年报。

资本充足率同阵营垫底排名的浙商银行，真差钱吗？

资本充足率已濒临监管红线，却仍“沉迷”买楼

身为唯一一家总部设立在浙江省的全国性股份制商业银行的浙商银行，资本充足率却在同业下游甚至垫底水平。

据2022年财报显示，浙商银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.05%、9.54%和11.60%，不仅在9家A股上市全国性股份行中均垫底，而且也是12家股份制银行中唯一一家一级资本充足率不足10%的银行。更需关注的是，距离监管红线（核心一级资本充足率不得低于7.5%）仅半步之遥。

浙商银行也深知自身弊端，以“提升资本充足率”的名义展开的A股配股计划，6月27日公布配股结果，认购金额超97亿元。而原计划按每10股配售3股的比例向全体股东配售，配股价格为2.02元/股，合计募集资金约180亿元，目前来看已缩水54%以上。

资料来源：浙商银行官网。

但近期浙商银行还发布一则关于购买营业办公用房的公告显示，基于业务发展、人员队伍的逐步扩大，以及长远发展考虑，拟购买深圳市福田区滨河大道与椰树路交汇处的深圳中洲滨海商业中心西塔第1-21层，总建筑面积4.12万平方米及其他附赠权益（包括地下第3、4层共100个停车位的免费专属使用权、西塔楼顶北向广告位免费专属使用权等），总价22.65亿元（含增值税5%）。

值得一提的是，在浙商银行于6月25日召开的第六届董事会第九次会议上，来自横店集团的胡天高董事对买楼议案投出唯一的反对票，理由有两点：其一是从浙商银行目前实际情况看，资本耗用应优先聚焦于生息资产；其二是该办公用房的买入时机有待商榷。

反映在资本市场，浙商银行股价在停牌6个交易日后再度下跌，6月27日股价甚至一度跌至2.48元/股，报收2.54元/股，较2019年从港股回归时4.94元/股的发行价格“蒸发”近49%，目前市值650多亿，早已跌破千亿关口，在A股上市股份行中垫底，并落于多家城商行之后。

资料来源：富途牛牛。

事实上，这并非浙商银行首次“任性买楼”。

去年3月，浙商银行就以“上海分行业务发展、人员队伍的逐步扩大，以及浙商银行总行在沪机构、子公司布局和长远发展考虑”为由，购置浦东新区浦东大道1500弄1号绿地创驿大厦A塔楼作为办公大楼，同时还包括停车位280个以及C裙房使用面积约560平方米的10年使用权，加上契税等费用，共耗资30.3亿元。

不过与今年买楼不一样的是，去年董事会全部股东投了赞成票。

频收罚单，被罚金额“2个小目标”

内控问题也同样令浙商银行苦不堪言。

6月26日，根据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表显示，浙商银行宁波分行因贷款管理不审慎被处罚款30万元，同时虞舒鲲因负有直接管理责任被处以警告。可笑的是，一周前浙商银行衢州分行就同样因为贷款管理不审慎被处罚款35万元。

对于浙商银行而言，似乎收罚单犹如家常便饭。

此前3月初，中国人民银行沈阳分行发布了一张罚单，剑指浙商银行沈阳分行，因“三宗罪”被警告并给予70万元罚款处罚。根据罚单显示，浙商银行沈阳分行的主要违法违规行为是：1.未按照规定对异议信息进行标注、未准确报送个人信用信息、未按照约定用途使用个人信息、违反安全管理要求；2.未按规定履行客户身份识别义务；3.违反金融消费争议解决及金融机构行为规范相关规定。

今年年初，北京银保监发布1号罚单，浙商银行北京长虹桥支行因贷款业务严重违反审慎经营规则被责令整改，并处以50万元罚款；短短2天后，据银保监会江苏监管局行政处罚信息显示，浙商银行南京分行又因小微企业贷款贷后管理不到位被罚30万元。在银行业最重视的营销旺季“开门红”的日子，浙商银行却连续收到了监管处罚，“开门红”也变成了“开门黑”。

据悉，因贷款“三查”不到位、虚增贷款、挪用贷款、违规发放贷款处置不良资产、虚增小微资产池贷款等，近一年来银保监系统已向浙商银行及其分支机构开出十余张罚单，罚款金额合计1564万元。若将时间进一步拉长，2018年至2021年短短三年内，浙商银行累计被罚金额超1.8亿元，但从今年仍在频吃罚单来看，浙商银行并没有彻底警醒。

天价罚单的背后，凸显浙商银行巨大的内控问题。

此外，浙商银行的投诉率也是高的吓人。

3月22日，深圳银保监通报2022年下半年深圳辖内银行业金融机构消费投诉情况，从整体数据看，共收到辖内银行业金融机构消费投诉环比下降1.09%至16277件，有所好转。但从投诉率来看，浙商银行深圳分行却高的离谱，以平均每百营业网点投诉量216.67件/百营业网点的“成绩”成功霸居榜首，不仅远高于中位数（72.5件/百营业网点），并且远超排在第二、第三位的浦发银行深圳分行（153.33件/百营业网点）、渤海银行深圳分行（141.67件/百营业网点）。

根据黑猫投诉平台显示，浙商银行频频因乱收费乱收利息、盗用用户信息等被投诉。

资料来源：黑猫投诉平台。